QUELS SONT LES AVANTAGES AU CRÉDIT-BAIL?

 Qu’est-ce qu’un crédit-bail?

 Un crédit-bail est un contrat d’utilisation d’équipement entre une compagnie qui est propriétaire de l’équipement (locateur) et l’utilisateur de l’équipement (locataire). Le locataire paie au locateur des paiements mensuels pour conserver le droit d’utiliser l’équipement. Le montant des paiement dépend de plusieurs facteurs dont : 

-         Le coût original de l’équipement

-         Le terme (durée) du crédit-bail

-         Le coût des fonds du locateur (taux de base)

-         Le risque de crédit que représente le locataire

-         Les taxes applicables

Au terme du crédit-bail, le locataire paie une somme d’argent (le résiduel) afin de prendre possession officielle de l’équipement. La somme du résiduel à la fin du contrat est souvent prise en considération dans le calcul du crédit-bail. Un résiduel plus haut à la fin du terme se traduit souvent par des paiements mensuels plus bas pour le locataire.

Les paiements du crédit-bail sont perçus au début de chaque période du contrat (ex : mois, semestre, etc.) Par contre, il existe des compagnies de crédit qui demandent que le premier et dernier paiement ou des paiements multiples soient payés à l’avance comme dépôt de sécurité. Un des avantages du crédit-bail est que le montant du paiement initial est souvent minimal comparé à d’autres méthodes de financement. De plus, le paiement des taxes applicables se fait sur une base mensuelle au lieu d’être fait d’un coup au début du contrat.

Quelle sorte d’équipement peut être financé sous forme de crédit-bail?

Essentiellement n’importe quelle pièce d’équipement relative au transport, à la construction, ou à la fabrication et manufacture de biens qui déprécie avec le temps. Son prix peut varier de 2 000$ à quelques millions.

Voici quelques exemples de services ou produits qui ne peuvent pas être financé sous forme de crédit-bail : le travail concret, les contrats de services, les coûts d’installation et de manutention, etc.

Quels sont les bienfaits du financement sous forme de crédit-bail?

Le crédit-bail offre une approche créative afin d’acquérir l’équipement dont votre compagnie à besoin. Notez comment la « Solution Crédit-Bail » est appliquée à chaque problème ci-dessous.

1- Problème : De l’équipement adéquat est nécessaire à la complétion efficace/productive d’un programme de recherche entrepris par une entreprise mais le prix initial est trop élevé et difficile à justifier/accommoder.

Solution Crédit-Bail : Lors d’un crédit-bail, les paiements mensuels qui remplacent le paiement du prix initial permettent à l’entreprise d’obtenir l’équipement nécessaire dans un délai raisonnable.

2- Problème : Des grandes compagnies de flotte ou organismes municipaux dépensent fréquemment la totalité de leur budget avant la fin de l’année.

Solution Crédit-Bail : À l’aide d’un crédit-bail, la compagnie ou l’organisme peut acquérir l’équipement immédiatement et faire des paiements mensuels provenant des budgets existants ou des revenus/coûts réduits générés par la nouvelle pièce d’équipement. Groupe Capital M.I.M. est même en mesure, dans certains cas, d’offrir des sauts de paiements ou même des sauts budgétaires jusqu’à l’année fiscale subséquente.

3- Problème : L’achat d’équipement neuf à un effet négatif sur le bilan et sur le rapport annuel aux actionnaires de la compagnie.

Solution Crédit-Bail : Généralement, la plupart des entreprises préfèrent démontrer une position financière très forte aux yeux des actionnaires. Les paiements faits sur un crédit-bail peuvent figurer dans les notes complémentaires d’un bilan et peuvent, se faisant, améliorer les ratios du bilan. La position financière de l’entreprise sera plus solide, plus profitable et plus flexible au niveau de la liquidité. En effet, le crédit-bail diminue l’actif et le passif de l’entreprise tout en augmentant ses revenus ce qui résulte en un ratio de retour sur actif plus élevé.

LE PROFIT D’UNE ENTREPRISE EST ACQUIS AU-TRAVERS DE L’UTILISATION DE L’ÉQUIPEMENT ET NON PAS AU-TRAVERS DE SA VALEUR.

QUELQUES AVANTAGES DU CRÉDIT-BAIL

Conservez votre liquidité afin de ne pas nuire à l’opération quotidienne de votre entreprise.

Le crédit-bail requiert d’habitude un dépôt initial moins important et permet le paiement des taxes sur une base mensuelle. Les fonds qui auraient été utilisés pour l’acquisition de l’équipement peuvent être investi dans directement dans l’entreprise ou dans d’autres véhicules de placement.

Gestion facilitée des dépenses

Les paiements de location sont fixes, ce qui permet une gestion du budget plus aisée.

Avantages fiscaux possibles

Dans certains cas, la location permet plus d’avantages fiscaux qu’un prêt conventionnel. Parler de cet aspect avec votre comptable, il sera en mesure de vous informer des avantages financiers possibles dans le cas de votre entreprise.

Renouvellement de l’équipement de l’entreprise

Lorsque vous jugez que votre équipement est devenu obsolète, la location vous permet de renouveler vos actifs à une technologie plus courante à tout moment au cours de votre location souvent avec un changement minimal sur le montant payé mensuellement.

Soyez en mesure d’acquérir de l’équipement neuf IMMÉDIATEMENT

Donnez à votre entreprise un avantage concurrentiel en finançant immédiatement au lieu d’attendre d’avoir le montant total de liquidité requis pour faire l’acquisition.

Flexibilité

Chez Groupe Capital M.I.M., la location peut être mis en œuvre afin que le terme, la méthode de paiement et la durée totale de la location rencontre exactement vos exigences. (ex : sauts de paiements, etc.)

Frais

Les clients du Groupe Capital M.I.M. ne doivent pas payer des frais importants comme dans les programmes pour petites et moyennes entreprises offerts par les banques conventionnelles.

LE CRÉDIT BAIL VERSUS L’ACHAT COMPTANT

Dans un environnement d’affaire ou tout doit aller toujours plus vite et ou les besoins sont éternellement changeants, le crédit-bail est parfaitement adapté car il permet de faire l’acquisition d’équipement d’une façon stratégique et réfléchie. La technologie progresse tellement rapidement que l’équipement qui était idéal il y a quelques années et vite désuet. À moins d’avoir des ressources financières inépuisables, l’achat d’une pièce d’équipement limite votre habileté de mettre à jour votre flotte régulièrement. La location vous permet cette possibilité. De plus, si vous faites l’acquisition d’équipement, en temps normal, il n’y a aucune hausse de valeur du moment de l’achat au temps ou l’on en dispose. En effet, la gestion d’acquisition d’équipement au lieu de la location force le gestionnaire à concentrer ses efforts sur la dépréciation de la valeur de sa flotte au lieu de se concentrer sur sa productivité.

COMMENT SE QUALIFIER POUR UN CRÉDIT-BAIL?

Compagnies et autres organismes

Les compagnies de crédit préfèrent faire affaire avec des compagnies déjà bien établies mais si vous êtes propriétaire d’une maison et que vous avez un bureau de crédit positif, il est possible d’aller chercher jusqu’à 150 000$ selon les cas, pour une entreprise à ses débuts. Les compagnies démontrant trois ans d’expérience ou plus qui ont un bureau de crédit corporatif actif et positif peuvent se voir accorder 150 000$ sans problème. Pour plus de 150 000$, il est nécessaire de démontrer une bonne relation existante avec une compagnie financière ainsi qu’un volume d’affaire et une profitabilité adéquats. Pour tout montant dépassant les 100 000$, les états financiers de la compagnie pour les dernières deux années sont obligatoires à moins que votre compagnie soit à la bourse. Les états financiers devraient refléter une valeur nette de la compagnie égale ou supérieure à 4x le montant du crédit-bail requis. Ils devraient aussi démontrer des liquidités positives (profit net + amortissement) qui équivalent de 1 à 5 fois les paiements annuels du crédit-bail.

Particuliers

Les compagnies de crédit vont être à la recherche d’un emploi fixe, un bureau de crédit positif et une valeur nette adéquate.

QUESTIONS ET RÉPONSES

Est-ce que Groupe Capital M.I.M. perçoit des frais d’application ou d’ouverture de dossier?

Non. Aucuns frais d’application de crédit ou d’ouverture de dossier seront perçus. Des paiements en avance peuvent être requis tout dépendant de l’approbation de crédit ou de la taille de la transaction.

Quel devrait être le terme d’un crédit-bail pour une pièce d’équipement?

Cela dépend totalement du la nature de l’équipement choisi. Par exemple, si l’on parle d’une pièce d’équipement qui se déprécie rapidement tel un ordinateur, il serait avisé de choisir un terme plus court demeurant quand même dans vos paramètres budgétaires. De l’équipement qui conserve plus sa valeur, comme par exemple des véhicules ou des outils de bureau peuvent être financés sur une période plus longue. Si le crédit-bail vous intéresse, contactez-nous et un représentant du Groupe Capital M.I.M. vous contactera afin de déterminer le terme optimal pour vos besoins. info@moneyinmotioninc.com

Le crédit-bail est-il semblable à la location de voiture?

Oui. Le principe est le même. Vous payez pour l’équipement tout en l’utilisant. Si votre équipement s’use ou devient obsolète, vous conservez votre flexibilité et vous êtes en mesure de le renouveler.

À la fin du terme du crédit-bail, qu’advient-il de l’équipement financé?

Ça dépend uniquement de vous. Nos contrats de crédit-bail sont habituellement mis en œuvre afin de vous donner l’option d’acheter l’équipement pour 1$ à la fin du terme ou pour une portion de sa valeur initiale ou encore pour sa juste valeur marchande. Dans certains cas, vous pouvez même avoir l’option de rendre l’équipement à la compagnie de crédit si tel est votre stratégie.

LE PROCESSUS DE DEMANDE DE CRÉDIT

Les étapes

1- Une copie de l’application de crédit du Groupe Capital M.I.M. complétée et signée ainsi qu’un descriptif de l’équipement voulu nous est envoyé par télécopieur. Vous pouvez également remplir la demande de crédit enligne et nous la faire parvenir avec un estimé du coût de l’équipement en question.

2- La demande de crédit sera traitée et le représentant du détaillant de l’équipement sera mis au courant du résultat de la demande.

3- Un représentant du Groupe Capital M.I.M. vous contactera afin de vous définir les conditions de l’approbation de crédit et des termes offerts.

4- Ce même représentant confirmera les spécifications de l’équipement avec le détaillant. Suite à cette étape, le représentant du Groupe Capital M.I.M. produira les documents à signer afin de finaliser le dossier de financement. Ces documents seront ensuite envoyés ou signés en personne avec vous et seront renvoyés à la compagnie de crédit accompagnées des papiers nécessaires à la finalisation de la transaction. (ex : un chèque spécimen, détails sur l’assurance, etc).

5- Une fois les documents renvoyés, le détaillant de l’équipement en question enverra au Groupe Capital M.I.M. la facture originale officielle comprenant tous les détails concernant la pièce d’équipement. La facture devra contenir toute l’information pertinente concernant l’équipement tel que le numéro de série, les options, la garantie prolongée (si applicable) ainsi que les taxes applicables. 

6- Afin de compléter le dossier de financement, le Groupe Capital M.I.M. ou la compagnie de crédit contactera le client afin de s’assurer de la livraison concrète de l’équipement et de la date officielle de début du crédit-bail.

7- Le détaillant de l’équipement sera payé 24-48 heures après cette dernière étape.